Кредиты под оборотные средства

Версия для печатиSend by emailPDF version
Кредиты под оборотные средства

Кредиты под оборотные средства - это особый вид займа, залогом по которому выступают оборотный средства предпринимателя и предусматривает финансирование его текущих потребностей для эффективного развития собственного бизнеса. Это может быть срочная проплата за поставляемый товар, покупка сырья или транспортных средств и прочее. 


Для чего используется кредит под оборотные средства

Кредит под оборотный капитал дает возможность предпринимателям значительно повысить темпы роста своего бизнеса, а также его деловую активность. Чаще всего оборотный кредит оформляется на следующие цели:

  1. 1. Закупка товаров.
  2. 2. Приобретение расходных материалов.
  3. 3. Покупка производственных материалов и сырья.
  4. 4. Рефинансирование текущих займов перед другими банками.
  5. 5. Погашение задолженности - по выплатам зарплаты рабочим, перед бюджетом и так далее.
  6. 6. Оплата гарантийного взноса, необходимого к допуску для участия в профильных тендерах.
  7. 7. Финансирование расходов, связанных с ведением бизнеса. 


Поскольку интенсивность применения оборотных средств влияет на прибыльность, тогда их увеличение благодаря банковским займам дает возможность поддержать стабильность дохода организации, а также сделать бизнес максимально рентабельным. 

Среди преимуществ данного вида кредитования, следует особо отметить следующие два фактора:
1. Досрочное погашение задолженности осуществляется без каких-либо штрафных санкций.
2. Возможность составления индивидуального графика для погашения (особенно удобно для предпринимателей, которые владеют сезонным бизнесом..


Возможности кредита под оборотные средства 

Благодаря оборотному кредиту, предприниматель может существенно увеличить кредитоспособность своего предприятия на время совершения какой-либо сделки или определенного производственного цикла.

На практике это выглядит следующим так: в банк обращается юридическое лицо за денежными средствами, которые предназначены например, на закупку сырья. После получения кредита и покупки нужного материала, компания производит свою продукцию и реализует ее конечному потребителю. А уже с полученного дохода выплачивает долг банковской организации. В результате этого, чистый доход заемщика будет составлять его прибыль от оборота за минусом процентов, выплачиваемых банку. 


Условия выдачи оборотных кредитов

  1. 1. Сегодня, кредит под оборотные средства может быть предоставлен в качестве невозобновляемой и возобновляемой кредитной линии, либо в виде одноразового транша. Его размер может составлять от 300 тыс. рублей до 150 млн. рублей.
  2. 2. Комиссия за оформление данного вида кредита колеблется от 0 до 0,5%.
  3. 3. В среднем процентная ставка составляет около 9,7% (как в рублях, так и в других валютах..
  4. 4. Предоставляется на срок от 12 до 36 месяцев.
  5. 5. Большая часть банковских учреждений, предоставляющих данный вид кредитования также предоставляют и отсрочку по выплате основного долга. Срок отсрочки составляет 3 месяца и более. 


Основные требования к заемщику

Основные требования, предъявляемые банками Российской Федерации к предпринимателям, желающим оформить кредит под оборотные средства включает в себя следующие моменты:

  1. 1. Кредиты под оборотный капитал предоставляются исключительно индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам. 
  2. 2. Организация должна быть зарегистрирована и территориально находится в том регионе, где планируется оформление займа.
  3. 3. Потенциальный заемщик обязан подтвердить наличие стабильного и рентабельного бизнеса, который существует более одного года (иногда более 6 месяцев..
  4. 4. Учредитель бизнеса должен быть гражданином Российской Федерации, возраст которого более 22 года и менее 65 лет. 
  5. 5. Чтобы получить оборотный кредит в банк необходимо предоставить следующий пакет документов: 
  • - в случае, если заемщик еще не обращался в банк - все учредительные документы;
  • - бухгалтерскую и финансовую отчетность;
  • - выписка из ЕГРЮЛ;
  • - документы, подтверждающие отсутствие задолженностей перед налоговыми органами.
  • - договор об аренде.

6. Потенциальный заемщик не должен иметь задолженностей перед другими банками. 

Помимо этого, в некоторых случаях может потребоваться наличие залогового объекта либо поручительства от учредителей компании. А вот в качестве залога, чаще всего предоставляются товары, находящиеся в обороте, основные финансы, векселя МБРР, оборудование, автотранспорт, недвижимое и другое имущество компании либо личное имущество самого учредителя. 

Следует отметить, что сумма кредита под оборотный капитал, определяется банковским учреждением в индивидуальном порядке отдельно для каждого клиента, исходя из общего финансового состояния его бизнеса, целей финансирования, особенностей и специфики деятельности, репутации организации и конечно же кредитной истории. И самым главным фактором, на который влияет максимальная сумма кредита является наличие и размер залогового имущества. 

В итоге следует отметить, что получение оборотного кредита дает возможность решить большое количество самых разнообразных проблем, а также значительно увеличить прибыль компании без вложения своих собственных денежных средств. Но прежде чем оформлять кредит под оборотный капитал, следует обязательно учитывать абсолютно все возможные последствия при невыполнении кредитных обязательств, а также выбрать среди всех предложений наиболее оптимальное и выгодное.

 

Оставить комментарий

CAPTCHA
Этот вопрос задается для того, чтобы выяснить, являетесь ли Вы человеком или представляете из себя автоматическую спам-рассылку.
CAPTCHA на основе изображений
Введите символы, которые показаны на картинке.