Где и как в 2015 году взять кредит предприятию

Версия для печатиSend by emailPDF version
взять кредит предприятию

Предприятие – это субъект экономической деятельности, который наделён всеми правами юридического лица и занимается закупкой, продажей товаров и предоставлением различного рода услуг. В сфере кредитования предприятия не пользуются огромной популярностью, так как в большинстве случаев ссуда возвращается с трудом или через суд. Руководству любой компании, обращаясь в финансовую организацию, приходится каждый раз доказывать перспективность своего «детища» и его платёжную способность. 
У 2015 г взять кредит предприятию стало ещё сложнее, так как падение национальной валюты и экономический кризис «выбили из-под ног» твёрдую почву для финансового процветания. 


Какие виды кредитования доступны предприятиям?

Согласно анализу финансового рынка, банки в 2015 г. готовы выдать кредит предприятию в размере от 10 до 200 млн. рублей. Однако для получения денег необходимо чётко сформулировать и предоставить банку план распределения финансов, то есть, указать, на что они будут потрачены. В большинстве случаев, валюту выдают для решения таких задач:

  1. 1. Реализация нового проекта, внедрение в производство инновационного товара.
  2. 2. Заём для оборота денег. В данном случае взять кредит фирме можно для закупки товара, который подлежит последующей реализации.
  3. 3. Коммерческая ипотека – один из распространённых видов займа. Если производство идёт хорошо, но у предприятия не хватает помещений, банк может выдать деньги на их покупку или аренду.
  4. 4. Овердрафт – ссуда для производственных расходов. 

В 2015 году банки РФ, для поддержания отечественных производителей и малых предприятий, разработали новые кредитные программы. 
Сбербанк предлагает своим клиентам ставки по продуктам «Кредитование бизнеса» от 12% годовых при размере ссуды до 200 млн. рублей. Под залог вносится корпоративное имущество, которое в обязательном порядке должно быть застраховано. В противном случае, в кредите будет отказано, даже если вы запускаете очень перспективный новый бизнес в кризис.
Также взять кредит предприятию можно в Промсвязьбанке, который предлагает длительное сотрудничество в рамках проекта «Кредит-инвест». Фирма может взять кредит в размере 120 млн. рублей под 10,5% годовых сроком на 7 лет. Однако для этого нужно предоставить в качестве доказательства кредитную историю структуры и внести залог. Последним может выступать застрахованное корпоративное имущество или товар.

Такой известный банк, как ВТБ 24, также разработал специальное предложение для бизнеса под названием «Инвестиционный кредит». Максимальный размер ссуды составляет 15 млн. рублей. Срок погашения – 7 лет, а процентная ставка не превышает 11% годовых. 
Это далеко не все предложения для кредитования предприятий. Различные финансовые продукты имеются и в МТС-Банке, Западном, Уралсиб, Ринвестбанке. 

Причины, по которым невозможно взять кредит предприятию

Существует ряд ограничений для выдачи кредита предприятиям. Среди них стоит выделить самые распространённые.

  1. 1. Кредитная репутация. Наличие задолженности в другом банке, погашение кредита после судебного разбирательства, отсутствие каких-либо сведений касательно работы компании – это факторы, которые могут послужить причиной отказа в выдаче денег. Если предприятие было основано всего за пару месяцев до подачи заявления в банк, финансовая структура может выдать ссуду. Единственным при этом условием будет наличие специальной программы для стартапа.
  2. 2. Фальсификация отчётности. Чтобы отчислять в государственный бюджет меньше средств, предприятия часто занижают свою прибыль в бухгалтерской отчётности. Банки, наоборот, формируют своё мнение о компании на основании доходности. Если прибыль предприятия не увеличивается, то шанс получить кредит минимален. 
  3. 3. Термины существования. Все кредитные организации для предприятий ставят основное требование – стаж хозяйственной деятельности от 6 месяцев. 
  4. 4. Риск банкротства. Банк в течение 2 недель анализирует финансовое положение компании, учитывает специфику её деятельности и сопоставляет её с актуальной экономической информацией. Если в стране кризис, товар мало востребован, сезонный или плохо продается, то и взять кредит предприятием будет сложно.

Вышеизложенные факторы влияют на решения банковского руководства о выдаче денег юридическому лицу.


Документы для получения кредита предприятием

Для рассмотрения заявки на получение ссуды предприятием банку необходим полный пакет документов. В него входят:

  1. 1. Бухгалтерские и прочие финансовые отчёты за последние 5 налоговых периодов;
  2. 2. Технико-экономические основания займа;
  3. 3. Перечень корпоративного имущества, которое выступает в качестве залога со страховым полисом;
  4. 4. Заверенная копия государственной регистрации предприятия;
  5. 5. Официальное разрешение на осуществление определенного вида деятельности;
  6. 6. Копии листов книги учёта доходов и расходов;
  7. 7. Свидетельство о постановке предприятия на учёт в налоговый орган. 

В случае возникновения крайней необходимости в привлечении кредитных денег в развитие предприятия, руководителю необходимо подготовить несколько одинаковых пакетов документов и подать в разные финансовые учреждения, чтобы вероятность получения ссуды была значительно выше.

Оставить комментарий

CAPTCHA
Этот вопрос задается для того, чтобы выяснить, являетесь ли Вы человеком или представляете из себя автоматическую спам-рассылку.
CAPTCHA на основе изображений
Введите символы, которые показаны на картинке.